夫の仕事のため地方へ転居したT様一家。ご本人は新しい土地で音楽教室を開業しました。順調に運営していますが、T様はプロ演奏家としての顔もお持ちであり、元の活動拠点に住まいを移したいとお考えです。お子様の教育の面も考慮してご主人様もそのプランに賛成しており、数年後の実行を目指して準備を始めることにしました。
☆目標☆
引越し資金を作る
マイホーム取得資金を作る
夫の手取り収入は十分あるものの、ご夫婦の学資ローンの返済や医療費、お子様の教育費積立など支出が多く、引越しやマイホームのための貯金ができていないとのこと。老後資金はiDeCoを始めたところです。
ご相談前に悩んでいたことはどのようなことですか？
家計簿をつけて、無駄遣いしないよう気をつけているつもりなのに、貯金ができていません。また、マイホームや引越しのための現実的・具体的な目標貯金額の設定の仕方がわかりませんでした。
そうですね。〇〇万円貯めるぞ！と決めるのは簡単ですが実行可能か？というと話は別です。貯金の為に日々の生活が立ちゆかないようでは本末転倒ですね。T様は細かく家計簿をつけていらっしゃいましたので、それを見直していただくことから始めました。お子様が生まれて間もなかったり医療費等どうしても必要な費用が掛かったりでコントロールが難しい状況ではありますが、それなりに問題点も見つかりましたね。
また、ご夫婦の収入や現状の支出からローン返済をシミュレーションしました。購入目標とする家の価格帯の大まかな見通しを既に立てていたので、頭金として用意すべき額と引越し費用から貯蓄目標額の設定までの道筋をお伝えしました。
ご相談後、変化はありましたか？行動に移したことがあれば教えてください。
私の場合、お金の使い方にメリハリをつけることで、生活の質を落とさずに節約できることがわかりました。また、マイホーム取得に向けた貯金額も具体的にわかりました。まとまった額のゆとり費は年単位で予算を組み、お金の動きを見える化して無駄遣いを減らそうと思います。
過去の支出をしっかり記録していますし、予算管理も既にご自身で実践済みでした。また固定費の見直しも実行済み、と家計管理の優等生でした。ご夫婦の収入も少なくないですし「なんで足りないんだろう???」とオンラインを通じてT様とご主人様と3人で悩んでしまいましたね(笑)
家計簿の費目分けがあいまいになっていて見落としが生じていたり、クレジットカード決済と現金決済とが入り混じって分かりにくくなっていたところをクリアにすると整いそうなことがわかりました。
また、T様世帯ならではのお金の流れに合わせた予算立てをアドバイスしました。取り置きしておけば気持ちよくお金を使うことができます。万が一の突発的な支出にも対応できますよ。
ご相談で見えてきたご近所づきあいのお悩み
T様を悩ませる「ご近所からのいただきものお返し問題」ですが、私にも心当たりがあります！
とても助かるし嬉しいけれど、そのご好意へのお礼の出費がかさんでいるように感じています…とおっしゃっていましたね。あくまでご近所様も「よかったらどうぞ」のお気持ちだと思いますので、お返しを毎度しなくても良いのではないでしょうか？例えばT様のご実家からお届け物があったときに「よかったらどうぞ♡」で先方にも喜んでいただけるのでは？さじ加減の難しいところではありますが、無理のないお付き合いをしたいですね。ご近所の方からも愛されるT様らしいお悩みでした♡
ご相談の決め手はなんでしたか？どのような方にお勧めしたいですか？
これから引越しを控えている私たちのライフスタイルに合ったアドバイスを頂けそうだと思ったからです。マイホーム取得のために貯金したい人、家計の無駄をなくしたいと思っている人にお勧めしたいです。いただいた資料を使って早速できることから実践していきたいと思います。また何かありましたらご相談させていただきたいと思います。
家計を見直す際、つい「まず予算を決め」てそこに「生活を合わせる」というやり方をしがちですが、それだと長続きさせるのが難しくなります。まずは現状把握。過去にどんな支出をしてきたのか振り返ってくださいね。その際反省は不要ですよ！淡々と、T様が丁寧に綴ってきた記録と向き合うだけです(^^)v
家計見直しとして90分でお伝えできるのはごく一部ですが、これをきっかけにT様オリジナルの家計を作っていかれることを応援しています！
ご自身の状況や希望をはっきりと伝えてくださり、こちらもグイグイお話ができて熱のこもった90分となりました！ありがとうございました。
T様の行動力があれば必ず夢は叶うと信じています。今回のご相談をふまえて、フォローが必要になったり改めて分からないところが出てきましたらいつでもご相談くださいね。
